Si otra persona choca su auto, probablemente se esté preguntando: «¿Qué pasa si otra persona maneja mi auto y tiene un accidente?», porque quiere saber si su seguro de auto de New York la cubre. Sí, la cubre en la mayoría de las circunstancias.
Nuestros abogados de accidentes de auto en Long Island han preparado esta guía completa para ayudarle a entender cómo funciona la cobertura del seguro y qué pasos debe seguir si otra persona que maneja su auto tiene un accidente.
- En NY, el seguro de auto sigue al auto
- ¿Qué pasa si otra persona tomó prestado el auto que me chocó?
- ¿Cuándo no cubre su seguro de auto de New York a otros conductores?
- ¿Mi seguro de auto me cubre en otro auto?
En NY, el seguro de auto sigue al auto
En New York, la cobertura de su seguro de auto se aplica a otros conductores de su vehículo: sigue al auto y no al conductor. Esto incluye la cobertura de choque, la protección contra conductores sin seguro, la cobertura integral, la protección contra lesiones personales (PIP) y el seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad.
¿Qué pasa si otra persona tomó prestado el auto que me chocó?
En New York, si alguien causa un choque mientras maneja el auto de otra persona, hay varios factores importantes que debe conocer.
El seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad del auto pagará sus pérdidas
Si su choque fue causado por alguien en un auto prestado, el seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad de ese vehículo debería cubrir los daños a su vehículo. Además, la póliza de responsabilidad civil del auto debería cubrir sus otras pérdidas, incluidas las lesiones corporales.
New York funciona con un sistema de seguro “sin culpa” (No-Fault)
Como conductor en New York, usted está obligado por ley a tener no solo cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad, sino también seguro de protección contra lesiones personales (PIP). En un sistema de seguro sin culpa, las personas lesionadas normalmente presentan reclamos ante la aseguradora que cubría el vehículo en el que se encontraban en ese momento.
Esto significa que usted presentará una solicitud no-fault ante su propia cobertura, o la cobertura de su vehículo, y normalmente no ante la del vehículo que causó el accidente. Sin embargo, si usted era peatón o ciclista, presentaría una solicitud no-fault ante la cobertura del vehículo que lo atropelló. Si usted estaba en un auto prestado al momento del choque, su cobertura PIP o no-fault provendría del auto en el que se encontraba.
¿Puede el seguro PIP cubrir a otros conductores?
Sí, la cobertura PIP o no-fault pagará hasta $50,000 por persona en gastos médicos, salarios perdidos y más al conductor y a cualquier pasajero que haya resultado lesionado, así como a cualquier peatón lesionado, sin importar quién haya sido el conductor culpable.
Aunque usted tiene cobertura PIP a través del vehículo en el que se encuentra cuando ocurre un accidente, también puede acceder a la cobertura de su propia compañía de seguro de auto si esta ofrece beneficios más amplios que la cobertura de choque del otro vehículo involucrado. Esto se aplica incluso si usted es la persona que maneja un auto que no es suyo. Si usted figura como asegurado nombrado en la póliza de seguro de otro dueño de auto, también puede acceder a la cobertura de esa póliza (incluida la cobertura general o de exceso).
¿Cuándo no cubre su seguro de auto de New York a otros conductores?
Hay situaciones en las que el propio seguro de un vehículo podría no cubrir el accidente ni los daños resultantes con consecuencias económicas. Algunos ejemplos de situaciones en las que el seguro del vehículo no brindará cobertura incluyen:
No se le dio al conductor permiso para usar el vehículo
Según el Department of Financial Services (Departamento de Servicios Financieros) de New York, una póliza de seguro de responsabilidad civil de auto debe cubrir:
- Al titular de la póliza (como parte asegurada)
- Al cónyuge o hijo del titular de la póliza (si viven en el mismo hogar)
- A cualquier otra persona a quien se le permita manejar el auto del titular de la póliza (con algunas excepciones)
Si alguien manejó el auto sin permiso, el seguro no cubrirá los daños del choque. Por ejemplo, un robo es un uso no autorizado. El uso no autorizado puede ser difícil de probar, ya que se presume que el uso fue con permiso.
Su póliza de seguro de auto no cubre el uso autorizado
No todas las pólizas de seguro cubren el uso autorizado. Es posible que no lo cubran en absoluto o que solo ofrezcan pólizas «step-down» (de cobertura reducida) con cobertura limitada. Una compañía de seguros puede brindar cobertura para reclamos por uso autorizado, pero aumentará su deducible cuando usted presente un reclamo. La cobertura por uso autorizado generalmente no se extiende a autos de alquiler.
Revise su póliza de auto para saber qué cubre y cuáles son los límites de su póliza antes de permitir que un familiar o un amigo maneje su auto.
Usted excluyó explícitamente al conductor de su póliza
En New York, no puede comprar una póliza de seguro de auto si intenta excluir a un miembro de su hogar que tenga edad para manejar. Algunos estados sí lo permiten, en particular si la persona en cuestión tiene un historial de manejo deficiente o antecedentes de manejar en estado de ebriedad. Si los conductores de esos estados designan a alguien como excluido, su seguro no cubrirá los reclamos que involucren a los conductores excluidos.
¡Excelente bufete! ¡Todo el personal es servicial, amable y conocedor! ¡Recomendaría sus servicios a cualquier persona que haya tenido un accidente de vehículo motorizado! ¡Muchas gracias, equipo legal de RB&G!
Alan B.
¿Mi seguro de auto me cubre en otro auto?
En New York, su seguro de auto puede brindarle cobertura cuando maneja el vehículo de otra persona, y el seguro de su amigo también lo protegerá en caso de un accidente. Si usted causa un accidente y supera los límites de cobertura de la póliza de seguro de auto de su amigo, se aplicará su propia póliza.
¿Mi seguro de auto me cubre en un auto de alquiler?
Su póliza actual también puede protegerlo cuando maneja un vehículo de alquiler.
Antes de comprar un seguro opcional a una compañía de alquiler de autos, revise su póliza actual para ver si ya está cubierto. Conocer su cobertura puede ayudarle a encontrar asistencia rápidamente en caso de que tenga un accidente mientras maneja un vehículo de alquiler.
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