Cada año ocurren miles de lesiones en obras de construcción en todo EE. UU. Las obras de construcción suelen ser caóticas, con muchas actividades realizándose al mismo tiempo. Muchas de las lesiones que ocurren en las obras de construcción involucran a trabajadores que se lesionan por acciones negligentes cometidas por ellos mismos, sus compañeros de trabajo o sus empleadores. Por lo general, el programa estatal de compensación de trabajadores del lugar donde ocurrió el accidente cubre los gastos médicos y la pérdida de empleo asociados con estas lesiones.
Sin embargo, algunos accidentes de construcción implican la responsabilidad de un tercero (alguien que no es compañero de trabajo ni empleador de la persona lesionada). A veces, las lesiones ocurridas en obras de construcción se deben a alguien que simplemente pasa por el área y no trabaja en la obra. En este caso, la persona lesionada generalmente presentaría un reclamo de lesiones personales contra un tercero.
¿Qué circunstancias justifican un reclamo contra un tercero?
Según los Centers for Disease Control and Prevention (CDC, Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades), la principal causa de lesiones no mortales en una obra de construcción son los accidentes por «golpe», en los que un vehículo, un equipo o un objeto que cae o sale volando golpea a un trabajador u otra persona en la obra o cerca de ella. Estos accidentes ocurren con mayor frecuencia en zonas de trabajo en carreteras.
Sin embargo, los accidentes por golpe están lejos de ser el único peligro que causa lesiones en las obras de construcción. Otras causas comunes son las caídas, las lesiones provocadas por fuentes eléctricas en la obra, la exposición tóxica a sustancias químicas peligrosas usadas en el proyecto o el mal funcionamiento de equipos.
En estas circunstancias, un reclamo de lesiones personales contra un tercero es la vía adecuada para que una persona lesionada en un accidente de construcción busque compensación por los costos económicos y psicológicos de sus lesiones:
Mientras que la compensación de trabajadores generalmente cubre las lesiones laborales sin importar quién tuvo la culpa —con algunas excepciones notables, como las lesiones intencionales o las sufridas mientras el trabajador estaba bajo los efectos de drogas o alcohol—, el proceso de reclamos de lesiones personales usado para los reclamos contra terceros por accidentes de construcción exige que el reclamante pruebe que la negligencia del tercero fue la causa del accidente.
Los abogados prueban la responsabilidad demostrando que la parte culpable tenía un deber de cuidado en las circunstancias en las que ocurrió el accidente, que la parte culpable incumplió ese deber de cuidado al realizar acciones prohibidas o inseguras, y que ese incumplimiento causó el accidente.
El proceso de reclamos de lesiones personales contra terceros
Un reclamo de terceros contra una póliza de seguro lo presenta alguien que no es el titular de la póliza. El reclamo busca cobertura, bajo la parte de responsabilidad civil de la póliza de la parte culpable, por los daños físicos y económicos sufridos por el reclamante.
Si el accidente de construcción se debió a la negligencia de un tercero, como un contratista general, el reclamo probablemente se presentaría contra la cobertura de responsabilidad civil comercial del contratista general. Si el accidente se debió a la negligencia del dueño de la propiedad, el trabajador lesionado probablemente presentaría el reclamo contra una póliza de seguro de la propiedad. Si el accidente lo causó un conductor que pasaba por una zona de trabajo de construcción, la cobertura de responsabilidad civil del seguro de auto del conductor probablemente proporcionaría la compensación.
Cuando una aseguradora recibe un reclamo contra la póliza de uno de sus asegurados, asigna a un ajustador de reclamos para evaluarlo.
El ajustador de reclamos investiga el accidente para la compañía de seguros con el fin de determinar:
- Si la póliza contra la que se presentó el reclamo cubre el tipo de compensación solicitada.
- Si el asegurado fue responsable de causar daño al reclamante.
- Si el asegurado fue responsable, ¿cuánta compensación se le debe al reclamante debido a esa responsabilidad?
Una vez que el ajustador revisa el reclamo por accidente de construcción, puede tomar una de tres acciones. Puede admitir la responsabilidad de su asegurado y pagar el reclamo; puede negar el reclamo y entregar al reclamante y a su abogado una explicación por escrito del motivo de la negación; o puede admitir la responsabilidad del asegurado pero ofrecer resolver el reclamo por menos de su valor establecido.
Cómo un abogado puede ayudarle con su reclamo por accidente de construcción
Uno de los primeros servicios que un abogado de lesiones personales con experiencia puede brindarle para ayudarle a obtener la compensación que necesita después de haber sufrido lesiones en un accidente de construcción es determinar la culpa.
Un trabajador lesionado puede presentar un reclamo contra un tercero por un accidente de construcción solo en circunstancias limitadas, y un transeúnte lesionado puede no saber de inmediato quién causó su lesión. Además de determinar la responsabilidad, un abogado de accidentes de construcción y su equipo legal también reunirán información sobre las posibles pólizas de seguro que podrían cubrir el reclamo.
A menudo, la cobertura de seguro de la parte responsable es solo una parte de la cobertura disponible para compensar el reclamo. Otras partes que tuvieron alguna culpa en el accidente también pueden tener coberturas aplicables, al igual que distintos tipos de coberturas de la persona lesionada, como una póliza de protección contra lesiones personales (PIP) o de pagos médicos del ocupante de un vehículo motorizado si el accidente de construcción ocurrió en una zona de trabajo en una carretera.
La clave es asegurar suficiente cobertura para compensar el reclamo, incluso si los gastos y las consecuencias sufridos por el reclamante superan los límites de la póliza del seguro de la parte responsable.
¿Cuánto vale su reclamo contra un tercero por un accidente de construcción?
Los accidentes de construcción suelen generar más gastos que otros tipos de accidentes que ocurren en un lugar de trabajo. Según investigaciones de la National Library of Medicine (Biblioteca Nacional de Medicina), el valor promedio de una muerte en un accidente de construcción es de alrededor de $4 millones, mientras que el valor promedio de un reclamo por una lesión no mortal que requiere tratamiento médico y días de ausencia laboral es de alrededor de $42,000.
Los reclamos de compensación de trabajadores suelen tener un valor menor que los reclamos de lesiones personales contra terceros, porque el proceso de reclamos de lesiones personales permite recibir compensación por un mayor número de pérdidas.
Algunos de los tipos de pérdidas por los que puede buscar compensación mediante un reclamo de lesiones personales son:
- Todos los gastos relacionados con el tratamiento médico razonable de la lesión. Esto incluye no solo lo básico, como el traslado en ambulancia, la hospitalización, los medicamentos recetados y los servicios de un médico o cirujano, sino también los gastos derivados del suministro de dispositivos de asistencia, como una silla de ruedas o una prótesis, los costos de remodelar la vivienda del reclamante para adaptarla a lesiones incapacitantes, así como el ingreso en un centro de enfermería especializada.
- Los ingresos perdidos a causa de la lesión y la pérdida de capacidad de generar ingresos en el futuro si el accidente produjo una lesión permanente que impedirá a la persona afectada ganar lo que ganaba antes del accidente.
- Daños a la propiedad, como el costo de reparar o reemplazar un vehículo que el reclamante manejaba por una zona de trabajo cuando ocurrió el accidente.
- El dolor y sufrimiento físico y emocional, la pérdida del disfrute de la vida y otras consecuencias psicológicas que sufrió el reclamante debido a su lesión.
Su abogado calculará los daños económicos (compensación por los gastos del accidente) sumando los gastos médicos relacionados con la lesión, documentados con un recibo o una factura de pago.
Luego, un abogado de accidentes de construcción con experiencia determinará el valor de los daños no económicos (compensación por las consecuencias psicológicas de la lesión).
Tendrá en cuenta el monto de la cobertura de seguro disponible para compensar el reclamo, la gravedad de la lesión e incluso el grado de negligencia que causó el accidente.
Comunicación con la aseguradora de un tercero
Un abogado de accidentes de construcción también se comunicará con la aseguradora que administra la póliza contra la que se presentó el reclamo. Esto libera al reclamante de tener que lidiar con preguntas y comunicaciones con una aseguradora.
En cambio, el reclamante puede concentrarse en recuperarse de su lesión, y esto protege el valor del reclamo frente a las tácticas comunes que usan los ajustadores de seguros para reducir el monto que deben pagar por la responsabilidad de su asegurado.
Estas tácticas incluyen ofertas de acuerdo bajas, plazos arbitrarios para responder a las ofertas de acuerdo, solicitudes de declaraciones grabadas e incluso que la aseguradora exija que el reclamante autorice la divulgación de todo su historial médico para «evaluar» el reclamo (es decir, reducir el reclamo por condiciones preexistentes).
Negociación de un acuerdo para su reclamo
La mayoría de los reclamos contra terceros por accidentes de construcción se resuelven mediante un acuerdo negociado sin litigio. Sin embargo, la posibilidad de resolver el reclamo sin acudir a un tribunal depende de la disposición de la aseguradora del tercero a hacer una oferta que compense justamente al reclamante por los gastos y las consecuencias que sufrió a raíz del accidente.
Los ajustadores de reclamos a menudo hacen ofertas iniciales muy por debajo del valor del reclamo, y el abogado tendrá que presentar pruebas e información para convencerlos de aumentar esa oferta.
Cómo presentar una demanda de lesiones personales
Cuando la aseguradora de un tercero no llega a un acuerdo con el reclamante en un reclamo por accidente de construcción, el reclamante todavía tiene otra vía para buscar compensación.
El reclamo puede presentarse como una demanda de lesiones personales. Cada estado tiene una fecha límite para presentar la mayoría de los reclamos de lesiones personales, conocida como plazo de prescripción. Si este período —generalmente entre uno y cinco años— vence, el tribunal casi siempre se negará a escuchar el caso.
Un juicio de lesiones personales es mucho más que un día en el tribunal. La mayoría de las demandas tardan meses en completarse, con procesos previos al juicio que incluyen audiencias, conferencias y la presentación de mociones o respuestas a ellas.
Incluso después de presentar una demanda, la aseguradora de un tercero puede decidir evitar el gasto y la incertidumbre del litigio ofreciendo un acuerdo que el reclamante acepte. Es común llegar a un acuerdo mientras se lleva a cabo el juicio, siempre que el tribunal aún no haya emitido un veredicto.
Cómo recibir su indemnización
Una vez que un reclamo contra un tercero por un accidente de construcción se resuelve mediante un acuerdo o un veredicto judicial, la compensación recibida por el reclamo generalmente se entrega directamente al abogado del reclamante. En lugar de exigir un pago por adelantado para contratar sus servicios o cobrar a sus clientes por hora, la mayoría de los abogados de lesiones personales celebran un acuerdo de honorarios de contingencia con el reclamante. Este acuerdo define los servicios ofrecidos y asigna un porcentaje de la indemnización total a los honorarios legales del abogado. Cabe destacar que los clientes solo pagan honorarios de contingencia si reciben compensación.
La compensación se depositará en una cuenta fiduciaria para mantenerla separada de los demás flujos financieros de la firma. De esa cuenta fiduciaria, el abogado retirará el porcentaje que se le debe por su trabajo en el caso. Si los proveedores médicos colocaron gravámenes sobre la indemnización, el abogado trabajará para liquidarlos. Una vez resueltos esos asuntos, el abogado y el reclamante firmarán los documentos que finalizan el caso, y el reclamante recibirá su parte de la indemnización.
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