Después de un choque, es común que las tarifas del seguro de auto aumenten. Cuánto subirá su seguro de auto después de un accidente depende de varios factores, como su historial de manejo, su historial de reclamos, su compañía de seguros, su ubicación, su edad y su género. Cada uno de estos factores podría hacer que las tarifas de su seguro de auto suban o bajen.
Por lo general, las tarifas del seguro de auto aumentan después de un choque porque las aseguradoras consideran que el conductor representa un mayor riesgo para asegurar. Como resultado, algunas compañías de seguros podrían aumentar sus tarifas en un 50 por ciento o más después de un choque en el que usted fue culpable. Hable con un abogado de accidentes de auto después de un choque. También puede demostrar que usted no causó el choque si no fue culpable y puede ayudarle a recuperar daños por sus lesiones.
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Factores que influyen en cuánto sube el seguro de auto después de un accidente
Varios factores pueden influir en cuánto sube su seguro de auto después de un accidente.
Algunos de los factores más comunes incluyen:
- Historial de manejo
- Historial de reclamos
- La compañía de seguros que elija
- Ubicación
- Edad
- Género
Cualquiera de estos factores podría hacer que la prima de su seguro aumente o disminuya. Según cómo le afecten estos factores, es posible que tenga que pagar primas de seguro más altas después de un choque. Al entender los factores que influyen en cuánto paga por su seguro de auto, usted podría tomar las medidas necesarias para bajar su tarifa.
Historial de manejo
Su historial de manejo generalmente tiene un gran impacto en sus primas. Las compañías de seguros de auto a veces se niegan a ofrecer cobertura si el historial del conductor tiene varias infracciones o choques. Por otro lado, si tiene un historial de manejo limpio (por ejemplo, sin choques ni infracciones de tránsito), podría tener pagos de prima más bajos.
Ciertos problemas en su historial de manejo podrían aumentar las tarifas de su seguro:
- Una multa por exceso de velocidad podría aumentar las tarifas de su seguro en más del 25 por ciento
- Un accidente en el que usted es culpable podría aumentar sus tarifas de seguro en más del 45 por ciento
- Manejar bajo los efectos (DUI) de drogas o alcohol podría aumentar las tarifas de su seguro en más del 100 por ciento
- Una multa por manejo imprudente podría aumentar las tarifas de su seguro en más del 90 por ciento
Tener más de un accidente en su historial también puede aumentar considerablemente las tarifas de su seguro.
Historial de reclamos
Cuando usted presenta un reclamo a través de su póliza de seguro de auto, su compañía de seguros tiene que pagar por esos daños. A cambio, podría aumentar las tarifas de su seguro.
Los asegurados generalmente tienen que presentar reclamos cuando causan un choque. Por lo tanto, las aseguradoras revisan su historial de reclamos al determinar el precio de su prima. Si usted tiene muchos reclamos, eso podría indicar que es un conductor de mayor riesgo, y cuanto mayor sea su riesgo como conductor, más podría costar su prima.
Otro aspecto que las compañías de seguros considerarán al revisar el historial de seguro de una persona son los períodos sin cobertura. Un período sin cobertura podría indicar que un conductor tiene dificultades para pagar sus primas a tiempo. Si la compañía de seguros cree que alguien podría no pagar su prima de seguro, podría negarle sus servicios o hacer que pague una tarifa más alta.
Compañía de seguros
Cada compañía de seguros de auto tiene su propio conjunto de políticas que determinan cuánto suben las tarifas de un conductor después de un choque. Es muy probable que la mayoría de las compañías de seguros de auto aumenten las tarifas después de un choque. En algunos casos, la compañía podría negarle la cobertura por completo.
Después de tener un choque, su prima podría aumentar considerablemente. Es útil comparar con otras compañías para ver si puede encontrar una tarifa más baja en otro lugar.
Ubicación
La ubicación también puede ser un factor en cuánto paga por el seguro de auto después de un choque o en general. Las personas que viven en ciudades grandes, donde podrían ocurrir más robos y choques, generalmente pagan primas más altas que quienes viven en zonas rurales. Debido al aumento del tráfico en las zonas más pobladas, las compañías de seguros de auto consideran que hay una mayor probabilidad de que ocurran más accidentes.
Otro factor que consideran las compañías de seguros es si los conductores viven en zonas de mucho tráfico. Por lo general, en estos lugares circulan más conductores sin seguro. Mientras más intenso sea el tráfico, mayor será la probabilidad de que usted tenga un choque con un conductor sin seguro. Aunque usted no haya causado el choque, es posible que su compañía de seguros tenga que pagar parte de los daños. Por lo tanto, podría cobrarle primas más altas.
Edad y género del conductor
Muchos estados permiten que las compañías de seguros tomen en cuenta la edad y el género al establecer las tarifas de seguro. Por lo general, las conductoras pagan menos por las primas de seguro de auto que los conductores hombres. Los conductores hombres, especialmente los menores de 23 años, a menudo se consideran conductores de mayor riesgo. Los hombres también suelen manejar más que las mujeres y manejan vehículos más caros.
Cuánto tiempo permanece un accidente en su historial
Por lo general, los proveedores de seguros pueden ver un choque en el historial de una persona durante 3-5 años al determinar sus tarifas. A veces pueden ver un accidente de auto de hasta 10 años atrás, aunque normalmente no tomarán en cuenta los accidentes posteriores en su tarifa. Cada estado tiene políticas diferentes sobre cuánto tiempo permanece un choque en el historial de una persona.
Por lo general, puede encontrar las políticas de su estado sobre cuánto tiempo permanece un accidente de auto en su historial en el sitio web del Department of Motor Vehicles (Departamento de Vehículos Motorizados) de su localidad.
Algunas compañías de seguros ofrecen perdón de accidentes
El perdón de accidentes evita que la tarifa de su seguro de auto aumente después de un accidente de auto. Cada compañía de seguros tiene políticas diferentes sobre el perdón de accidentes.
Otras formas de recompensar a sus clientes por evitar choques incluyen:
- Ofrecer un descuento en la prima del seguro como recompensa por manejar bien
- No aplicar un aumento de tarifa después del primer accidente
Según sus políticas, su compañía de seguros podría ofrecerle perdón de accidentes. Si lo hace, la tarifa de su seguro de auto no necesariamente aumentará después del primer choque. Sin embargo, sin perdón de accidentes, debe esperar que la tarifa de su seguro de auto aumente después de un choque.
Cómo reducir las tarifas del seguro de auto después de un choque
Después de tener un accidente de auto, es posible que note un aumento en la prima de su seguro de auto. En cuanto reciba una factura más alta, quizás se pregunte si puede hacer algo para reducir esa tarifa de seguro más alta.
Afortunadamente, usted puede:
- Comparar opciones
- Reducir su cobertura
- Ver si califica para descuentos
- Evitar más choques
- Aumentar su deducible
Comparar opciones
Si la prima de su seguro ha subido considerablemente debido a su choque, podría ser útil comparar opciones y considerar otros proveedores de seguros. Vea si puede encontrar una tarifa más barata y aun así recibir una cobertura similar.
Al comparar opciones para saber cuánto cobran otras aseguradoras por el seguro de auto, podría ahorrarse una cantidad considerable de dinero. Es difícil ver que sus tarifas de seguro aumenten después de un choque, pero es posible que no tenga que pagar tanto más si cambia de proveedor después de un accidente de auto.
Reducir su cobertura
Cuando sus tarifas de seguro suben después de un choque, debe revisar su póliza para ver si hay áreas en las que podría reducir su cobertura. Por ejemplo, quizás tenga más cobertura de la necesaria y podría beneficiarse de reducir sus límites de cobertura. Al reducir su cobertura, podría bajar sus primas.
Ver si califica para descuentos
Algunas compañías de seguros ofrecen descuentos a sus clientes por diversos motivos. Si verifica si califica para descuentos, podría evitar que las primas de su seguro de auto suban después de un accidente de auto.
Hay varios descuentos que ofrecen algunas compañías de seguros de auto, entre ellos:
- Paquetes: Si combina su seguro de auto con otros seguros, como un seguro de vida o de vivienda, podría obtener un descuento.
- Buen historial de manejo: Después del accidente de auto, si mantiene un historial limpio durante algunos años, podría empezar a recibir descuentos por manejar de forma segura.
- Estudiante: Si usted o su hijo son estudiantes de tiempo completo, pregunte si su compañía de seguros de auto ofrece un descuento por buenas calificaciones.
- Curso de manejo: Tomar un curso de manejo defensivo o de educación vial podría darle la oportunidad de obtener un descuento. Tomar cursos como estos le demuestra a la compañía de seguros que usted ha mejorado sus habilidades de manejo y que representa un menor riesgo asegurarlo.
Verificar si califica para descuentos podría reducir considerablemente la prima de su seguro después de tener un accidente de auto, lo que significa que es posible que no tenga un aumento de precio tan grande si el choque hizo que subieran las tarifas de su seguro de auto.
Evitar más choques
Para reducir las primas de su seguro de auto en el futuro después de un choque, es fundamental evitar tener otro accidente de auto. Si tiene dos choques en su historial de manejo en poco tiempo, probablemente tendrá dificultades con su proveedor de seguros.
Si evita choques durante algunos años, podría recibir un descuento por buen conductor y volver a pagar una prima más baja. Después de algunos años, es posible que la compañía de seguros ya no tome en cuenta el choque al determinar su nueva tarifa.
Aumentar su deducible
Cuando alguien tiene un accidente de auto, paga el deducible. El deducible del seguro de auto es la cantidad de dinero que se descuenta cuando usted presenta un reclamo bajo su póliza de seguro. Si su auto (o el auto de otra persona) sufre daños en un choque que usted causó, usted paga el deducible y su aseguradora cubre el resto de los costos.
Al aumentar su deducible, su compañía de seguros pagará menos dinero en caso de un reclamo al seguro. Por lo tanto, podría obtener una tarifa de seguro más baja si aumenta su deducible.
Comuníquese con un abogado si ha sufrido lesiones en un accidente de auto. Si es así, podría recuperar una compensación por:
- Facturas médicas
- Gastos médicos futuros
- Pérdida de ingresos
- Ingresos futuros perdidos
- Daños a la propiedad
Un abogado de un bufete de lesiones personales de Long Island de primer nivel puede representarlo durante todo su caso y ayudarle a obtener la compensación que merece por sus lesiones.
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